Uważaj na Rodzinę na swoim!
Kredyty z rządowego programu Rodzina na Swoim cieszą się coraz większą popularnością, ale uwaga, banki postanowiły wykorzystać rosnący popyt na ten kredyt z dopłatą. Różnica w całkowitym koszcie kredytu w zależności od bank sięga nawet kilkudziesięciu procent, a to oznacza, że naszą kieszeń brak wiedzy może kosztować nawet 170 tys. zł.
W czasach kryzysu, kiedy bank bardzo ostrożnie badają zdolność kredytową swoich klientów i zaostrzają kryteria przyznawania kredytów, Rodzina na swoim jest często jedyną szansą na wymarzone
mieszkanie dla mniej zamożnych osób. Z kredytu tego mogą skorzystać małżeństwa i osoby samotnie wychowujące dzieci, które nie posiadają jeszcze własnego mieszkania, czy domu. Maksymalna powierzchnia mieszkania objętego tym programem nie może przekroczyć 75 m2, a domu - 140 m2. Wielkość dopłaty ustalana jest w oparciu o metraż powierzchni użytkowej nieruchomości i wysokości stopy referencyjnej publikowanej przez BGK. Przykładowo do kredytu 200 tys. zł przyznanego na 30 lat możemy dostać od państwa dopłatę w wysokości 537 zł miesięcznie.
Mimo, że jest to rządowy program i zdezorientowani tym faktem klienci często nie porównują ofert banków, żyjąc w przekonaniu, że wszędzie warunki kredytu są takie same, okazuje się, że każdy bank przyjął inne reguły gry. Różne są marże, które banki liczą sobie od kredytu; wahają się od 1,6 nawet do 8%. Podobnie duże rozbieżności są w koszcie całkowitym kredytu sięgają kilkudziesięciu procent. Oprocentowanie kredytu waha się od 6 nawet do 9 %! Na koniec dnia, spłaciwszy ostatnią ratę, możemy być stratni na naszym kredycie nawet 170 tys. zł. Niewiedza sporo kosztuje. Oczywiście droższe banki są mniej restrykcyjne, nie wymagają kapitału własnego, szybciej przyznają kredyt, wymagają mniej dokumentów, ale i w tym aspekcie bywa różnie. Należy wziąć pod lupę każdą ofertę, tym bardziej, że Rodzina na swoim dotyczy tylko kredytów w polskich złotych.
REKLAMA
Paweł Słowiakowski, szef porównywarki kredytowej Hipermarketfinansowy, jak dotąd jedynego serwisu, który porównuje kredyty z dopłatami rządowymi, ostrzega, że w skrajnych przypadkach kredyty z dopłatą mogą się okazać droższe niż kredyty bez dopłaty. Natomiast sama inicjatywa Banku Gospodarstwa Krajowego jest niezwykle ważna dla rynku kredytów hipotecznych i dla klientów. Rozruszała akcję kredytową, szacuje się, że 40% udzielonych w tym roku kredytów wspieranych jest przez BGK Funduszu Dopłat. Od początku funkcjonowania programu tj. od 24 stycznia 2007 r. z programu Rodzina na swoim skorzystały 23.073 rodziny, które zaciągnęły kredyty na łączną kwotę 3,415 mld zł. Po przystąpieniu do programu dwóch kolejnych instytucji, preferencyjny kredyt jest teraz dostępny w 11 bankach. W czerwcu, który okazał się kolejnym rekordowym miesiącem udzielono 3107 kredytów z dopłatą na łączną kwotę ponad 555,1 mln zł, co stanowi ponad czterokrotny wzrost w porównaniu do danych z początku roku. W ciągu całego minionego półrocza tj. od 1 stycznia 2009 r. udzielono 12.444 kredytów na łączną kwotę 2,128 mld zł. Na ten rok BGK przeznaczył pulę dopłat w wysokości 80 mln zł. Bank jest ustawowo zobowiązany do udzielania dopłat do oprocentowania kredytów ze środków własnych, gdyby się okazało, że fundusz został wyczerpany. Osoby zainteresowane kredytem mogą być więc pewne, że program Rodzina na Swoim nie przestanie funkcjonować, ale obawy wśród klientów istnieją. Jak dodają doradcy finansowi: wiele osób zdecydowało się na przyspieszony ślub, aby skorzystać z dopłat.
Eksperci szacują, że zainteresowanie dotacjami będzie rosło. Obecnie ceny mieszkań spadły, oznacza to, że więcej lokali będzie spełniać warunki postawione przez ustawę. Cena mieszkania lub domu jednorodzinnego nie może przekraczać kwoty stanowiącej iloczyn jego powierzchni użytkowej i średniego wskaźnika przeliczeniowego kosztu odtworzenia 1 m2 powierzchni użytkowej budynków mieszkalnych. Np. dla miasta Warszawy limit ten wynosi w obecnej chwili 7257,60 zł, a dla województwa mazowieckiego 4326,70 zł. Dla miasta Łodzi jest to 5601,40 zł, a dla województwa łódzkiego 3901,10 zł. Wartość tego wskaźnika stanowi iloczyn współczynnika 1,4 oraz średniej arytmetycznej dwóch ostatnio ogłoszonych przez właściwego wojewodę wartości wskaźników obowiązujących dla gminy, na której terenie położony jest lokal mieszkalny lub dom jednorodzinny, na który ma być udzielony kredyt preferencyjny.
Kredyt w wysokości 200 tys. zł na 30 lat, raty miesięczne równe uwzględniające dopłatę od państwa 537 zł przez 8 lat. Potem rata wzrasta.
Całkowity kapitał do spłaty kredytu w programie Rodzina na swoim w zależności od banku
zródło onet.pl