Re: Mały parterowy domek z prefabrykatow betonowych
autor: Andy10 » 26 lis 2010, 7:54
Odpowiadam na pytanie forumowicza , jaki ja wybralem wariant splaty mojego kredytu hipotecznego i jakie sa moje doswiadczenia ze splata . Posumowowanie mojego 4 letniego okresu splaty kredytu hipotecznego, pierwszy kredyt udzielil mi bank Alliance & Leicester w kwocie 90k na 15 lat po 2 letnim poczatkowym okresie splaty z niskim oprocentowaniem (3,84%), moj bank zaproponowal mi szokujaca podwyzke oprocentowania nieomal o 100% -skok na 7,15% . Podsumowanie tego okresu 24 miesiace x 696,5= 16.716F tyle bank pobral przez (direct debit DD-polecenie przelewu) , z tego ok 8700F to odsetki i ok 8000F to raty kapitalowe. Zdecydowalem sie zmienic bank i zawrzec nowa umowe kredytowa (remortgage ) na pozostale lata splaty , sprawdzilem oferty kilku bankow i zdecydowalem sie na bank HSBC ktory zaoferowal mi oprocentowanie w wysokosci 5,89% bylo to w sierpniu 2008 , poniewaz w tym czasie mialem firme typu company ltd. i spodziewalem sie zyskow pozwalajacych na zwiekszona splate zadluzenia wybralem wariant splaty kredytu -tracker, tylko ten wariant pozwala splacic zadluzenie przed czasem bez dodatkowych kosztow. W tym wariancie tym wysokosc odsetek zalezna jest scisle od stopy bazowej Banku Anglii ktora wtedy (sierpien 2008) wynosila 5% + 0,89% to prowizja banku , razem 5,89%, wysokosc raty miesiecznej 753,52F w tym 383,74F to odsetki (kredyt 82k na 13 lat), wkrotce przyszedl kryzys gospodarczy i Bank Anglii reagujac na niego obnizal stopy procentowe, juz od pazdziernika 2008 obnizalo sie oprocentowanie mojego kredytu skutkujac obnizke miesiecznej splaty, przedstawie Wam jak to wygladalo w czasie :
Sierpien 2008, oprocentowanie-5,89% (5%+0,89%=5,89%) , laczna rata miesieczna 753,52funty ,w tym odsetki-383,7F
Wrzesien 2008- 5,89% / 753,5 / 383,7
Pazdziernik 2008 -5,39% / 732,5 / 373,0
Listopad 2008 -3,89% /672,1 / 300,6
Grudzien 2008 -2,89% /615,1 /206,8
Styczen 2009 -2,39% / 615,1 /175,8
Luty 2009- 1,89% /596,9 /137,7
Marzec 2009 -1,39% /579,3 /91,0
Kwiecien 2009 -1,39% /579,3 /91,0
Od marca 2009 po dzis(26/11/2010) place miesiecznie nadal 579,30 F, co stanowi niecale 30% mojego miesiecznego dochodu , moje zadluzenie wynosi obecnie ok 69k. Podsumowujac ten okres w splacie zadluzenia, uwazam, ze moja decyzja o zmianie Banku i wariantu splaty byla korzystna , oczywiscie zdaje sobie sprawe, ze kiedy wyjdziemy jako kraj (UK) z kryzysu finansowego , stopy procentowe stopniowo wroca do poprzedniego poziomu moze 5%, moze mniej % , na dzis place mniej o ok 174F miesiecznie w stosunku do pierwszych rat w tym banku z sierpnia 2008 , co dalo do dzis ok 4000 funtow oszczednosci .
Przyblize Wam na czym polega ten rodzaj splaty kredytu.
Tracker Mortgage –jest to kredyt z oprocentowaniem zmiennym, mocno powiazanym ze stopa bazowa Banku Anglii (Bank of England Base Rate-BBR), przykladowo oprocentowanie moze wynoscic BBR+1% lub 2% przez dwa , trzy , piec lat lub dluzej. Sa to kredyty dla osob ktore nie boja sie ryzykowac, ze w przyszlosci raty miesieczne wzrosna jesli stopy procentowe Banku Anglii wzrosna. Aktualnie sa one na bardzo niskim poziomie 0,5% w zwiazku z kryzysem finansowym , ale juz niebawem byc moze juz w tym lub przyszlym roku stopy procentowe Banku Angielskiego zaczna rosnac , przed kryzysem podstawowa stopa procentowa utrzymywala sie na poziomie 5% .
-zalety tego wariantu - nizsze raty podczas malejacych stop procentowych , zalezne od Bank of England Base Rate -wady –nie wiadomo jak wysokie oprocentowanie bedzie w przyszlosci ,
W nastepnych postach wracam do tematyki zwiaznej z budowa domu , pozdrawiam z mroznego (-5C) dzisiaj rano Birmingham Andrzej(Andy)
the future starts today